Наследование кредитов и займов: что следует учесть и как действовать?
Статья 1218 Гражданского кодекса Украины устанавливает, что в состав наследства входят не только права, но и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства и которые не прекратились вследствие его смерти. Итак, наследники получают не только имущество умершего, но и наследуют его обязанности, в том числе, обязательства по выплате кредитов и займов. Наследники имеют право выбирать, принимают они наследство или нет. Для того, чтобы определиться с вопросом принятия наследства наследникам рекомендуется полностью проанализировать состав наследства, понять, какое именно имущество будет получено и какие обязательства перед третьими лицами необходимо будет выполнить.
Следует отметить, что принятие наследства с условием или оговоркой не допускается, в связи с чем наследник не может принять имущество и отказаться от принятия обязательств. Особое внимание следует обратить на тот факт, что в некоторых случаях принятие наследства осуществляется автоматически, а именно, в соответствии со ст. 1268 Гражданского кодекса Украины, наследник, который постоянно проживал вместе с наследодателем на время открытия наследства, считается принявшим наследство, если в течение срока, установленного статьей 1270 Гражданского кодекса, он не заявил об отказе от него. Итак, следует иметь в виду, что если наследник не желает получить в наследство долги, он должен отказаться от наследства в порядке, предусмотренном законом.
Порядок взаимодействия наследника с кредиторами. Для того, чтобы процедура наследования долгов проходила в соответствии с действующим законодательством, советуем придерживаться следующей последовательности действий.
1. Уведомление кредитора. Кредитор должен быть уведомлен об открытии наследства. В соответствии со ст. 1281 Гражданского кодекса Украины, обязанность уведомления кредитора об открытии наследства полагается именно на наследника. То есть, всех известных кредиторов наследник сообщить лично.
2. Предъявление кредитором требования к наследнику. Общий срок, в течение которого кредитор должен предъявить требования к наследнику, составляет шесть месяцев со дня получения наследником свидетельства о праве на наследство. Указанный срок не зависит от наступления срока требования по обязательству. Кроме того, предусмотрен срок является преклюзивним, то есть, его окончание влечет за собой безусловное прекращение субъективных прав или обязанностей.
В случае, если наследник не знал о наличии задолженности наследодателя и не сообщила кредитора, требование заявляется в течение шести месяцев со дня, когда он узнал о принятии наследства или о получении наследником свидетельства о праве на наследство.
3. Установление действительного размера требований кредитора. С целью защиты своих интересов наследник должен проверить расчет задолженности, убедиться в реальности и объективности суммы долга и начисленных штрафных санкций (при их наличии). Расчет задолженности делается по состоянию на день смерти должника.
4. Определение объема наследственного имущества и его стоимости. Стоимость и объем наследственного имущества устанавливаются с целью определения предела ответственности наследника по долгам наследодателя, ведь согласно ст. 1282 Гражданского кодекса Украины наследники удовлетворяют требования кредитора в пределах стоимости имущества, полученного по наследству. То есть, в случае отсутствия наследственного имущества в количестве и размере, необходимом для удовлетворения требований кредитора, наследник платит долги в пределах наследственного имущества и не несет ответственности своим личным имуществом.
5. Удовлетворение требований кредиторов. Удовлетворение требований кредитора осуществляется путем единовременного платежа, если стороны не договорились об ином.
Ипотека и залог наследственного имущества. В соответствии со ст. 23 Закона Украины «Об ипотеке», в случае перехода права собственности на предмет ипотеки от ипотекодателя к другому лицу, в том числе в порядке наследования, ипотека является действительной для приобретателя соответствующего недвижимого имущества, даже в том случае, если до его сведения не доведена информация об обременении имущества ипотекой. Если право собственности на предмет ипотеки переходит к наследнику физического лица — ипотекодателя, такой наследник не несет ответственность перед ипотекодержателем за выполнение основного обязательства, но в случае его нарушения должником он отвечает за удовлетворение требования ипотекодержателя в пределах стоимости предмета ипотеки.
Однако, следует обратить внимание, что в случае, если кредитор пропустил установленный законом срок на предъявление своего требования к наследодателю, ипотека прекращается на основании ст. 17 Закона Украины «Об ипотеке», которая устанавливает, что ипотека прекращается в случае прекращения основного обязательства. Судебная практика подтверждает вышеизложенное, при этом Верховный суд отмечает, что пропуск кредитором установленного срока влечет прекращение основного обязательства, что, в свою очередь, влечет за собой прекращение ипотеки (например, Постановление от 16 марта 2020 по делу № 334/8669/18). Аналогичная позиция у Верховного суда и по залога (например, Постановление от 26 февраля 2020 по делу № 359/9732/17).
Учитывая вышеизложенное, если ипотекодержатель / залогодержатель в установленные сроки не заявляет требование, ипотека / залог прекращаются.
